دیفای (DeFi) چیست؟

دیفای DeFi یا امور مالی غیر متمرکز یک نوآوری مهم در شبکه بلاکچین و بازار ارزهای دیجیتال است که وابستگی به نهادهای مالی متمرکز نظیر بانک مرکزی را کم می کند. در این مطلب طرز کار این سیستم را بررسی می کنیم و بهترین پروژه ها در سیستم مور مالی غیر متمرکز را معرفی خواهیم کرد. همچنین نگاهی داریم به مزایا و معایب آن و نکاتی که در مورد DeFi باید بدانید. اگر شما هم به رمزارزها و بازارهای مالی مبتنی بر کریپتو علاقه دارید تا انتهای این مطلب همراه ما باشید!

دیفای DeFi چیست؟

دیفای DeFi یا امور مالی غیر متمرکز (Decentralized Finance) یک فناوری مالی است که نیاز به بانک ها، صرافی ها و سازمان های نظارتی مالی را از بین می برد. به بیان دیگر سرمایه گذاران کنترل مستقیم و کاملی بر دارایی خود دارند و سرعت انجام تراکنش ها نیز بسیار بالاتر از حد معمول است.

در سیستم های مالی سنتی نظیر بانک ها به دلیل وابستگی به منابع انسانی و محدودیت های موجود در این حوزه، برای انجام تراکنش های مالی زمان زیادی صرف می شود. اما در دنیای بلاکچین موجودی ها، آمار تراکنش ها و تاریخچه آنها در دست یک نهاد یا شخص واحد نیست و بین چند منبع توزیع شده است. همین عدم وابستگی به منابع انسانی و نهادهای متمرکز سرعت را بالا می برد و موجب شفافیت بیشتر می شود.

هزینه های جانبی و کارمزدهای بانک ها برای ارائۀ خدمات مالی در دیفای حذف می شود و تمامی خدمات مالی نظیر خرید و فروش رمزارز، دریافت و پرداخت وام، پرداخت بیمه، پرداخت حقوق و... با کمک برنامه های کاربردی غیر متمرکز (DApps) صورت می پذیرد.

انجام تراکنش های مالی به این روش مزیت دیگری هم دارد و آن بالا رفتن امنیت است. از آنجایی که دارایی های دیجیتالی در این حوزه غیر قابل ردیابی هستند دیگر مشکلی از جهت نظارت گروه های سواستفاده گر وجود ندارد.

مطلب پیشنهادی: نرخ بهره چیست؟

کاربردهای دیفای DeFi در چه حوزه هایی است؟

تا اینجا یک مرور کلی بر طرز کار سیستم دیفای داشتیم و در مورد پتانسیل های آن صحبت کردیم اما کاربردهای اصلی این تکنولوژی شامل سه مورد زیر می شود:

• وام
• خدمات بانکی
• صرافی

یکی از دلایلی که باعث شده تا سیستم DeFi به عنوان یک سیستم دریافت و پرداخت وام در بین کاربران محبوبیت زیادی کسب کند عدم نیاز به ضمانت و وثیقه گذاری است. در پلتفرم های وام دهی شما این امکان را دارید که از دارایی های دیجیتالی به عنوان وثیقه استفاده کنید. پلتفرم وام دهی به این صورت عمل می کند که تامین کنندگان، سرمایه و دارایی دیجیتال خود را در اختیار سیستم قرار می دهند و از آن سود دریافت می کنند و سرمایه پذیران از این دارایی دیجیتال به عنوان وام استفاده کرده و نرخ بهره آن را پرداخت می کنند.

خدمات بانکی در دیفای از طریق استیبل کوین ها انجام می شود. استیبل کوین ها یا رمزارزهای باثبات واحدهای پولی در این دسته از سامانه ها هستند که برای تبادلات مالی از آنها کمک گرفته می شود. استیبل کوین ها (Stable Coins) پشتوانه های مالی خوبی دارند و به عنوان یک کالای پایدار نوسانات قیمت آنها اندک است، به همین دلیل قابل اعتماد هستند و جایگزین کالای واسط و پول واقعی می شوند.

در انتها صرافی های دیجیتال هستند که کاربرد گسترده ای دارند. در صرافی های غیر متمرکز امکان نظارت و ورود واسطه های مالی وجود ندارد و همین مسئله کارمزدها را به شدت کاهش می دهد. همین نقطۀ قوت دلیل اصلی ورود کاربران به این حوزه است.

مزایای دیفای DeFi چیست؟

اگرچه به برخی از مزایای سیستم مالی غیر متمرکز به شکل غیر مستقیم و مختصر پرداختیم اما اگر بخواهیم این مزایا را با جزئیات بیشتری شرح بدهیم باید به چند شاخص کلیدی در امور مالی غیر متمرکز اشاره کنیم که شامل موارد زیر می شوند.

دسترسی آسان به خدمات مالی

بسیاری از کشورهای پیشرفته بدون هیچ گونه مشکل خاصی به خدمات مالی دسترسی کامل دارند. این در حالی است که در کشورهای در حال توسعه، دسترسی به خدمات مالی چندان هم ساده نیست. عدم ورود تکنولوژی های روز دنیا، کمبود منابع، آموزش ناکافی و نبود امکانات کافی از جمله دلایل ضعف در این حوزه هستند. دیفای با امکاناتی که ارائه می دهد بسیاری از محدودیت ها را کنار می زند تا فعالان اقتصادی در سراسر دنیا بتوانند به راحتی به امور مالی خود رسیدگی کنند.

کارمزد پایین

دومین مزیت دیفای کارمزد پایین برای انجام تراکنش های مالی است. انجام تراکنش های مالی به خصوص در سطح بین الملل مشکلات متعددی را به وجود می آورد که مهم ترین آنها وجود واسطه های مختلف برای انتقال پول است. هرکدام از این واسطه ها برای انجام خدمات کارمزد مشخصی دریافت می کنند که مجموع آنها رقم قابل توجهی خواهد شد. با کمک امور مالی غیر متمرکز تعداد واسطه ها به حداقل می رسد و کارمزد نیز به همان میزان کاهش پیدا می کند.

امنیت

حفظ حریم خصوصی، عدم امکان ردیابی، رمزنگاری و عدم وابستگی به سیستم های مالی متمرکز نظیر بانک های مرکزی باعث شده تا امنیت در بلاکچین به شدت بالا برود. این مسئله باعث می شود تا هر شخص تسلط کاملی بر دارایی های خود داشته باشد.

بهترین پروژه های دیفای

پروژه های زیادی در سرتاسر دنیا برپایه فناوری دیفای تعریف شده اند. برخی از مشهورترین این پروژه ها به شرح زیر هستند:

• آوه (Aave): سیستم وام دهیی غیر متمرکز است که گرفتن وام بدون نیاز به سپرده گذاری را برای کابران ممکن می سازد.
• صرافی یونی سوآپ (Uniswap): این صرافی برپایه شبکه اتریوم فعالیت می کند و این قابلیت را فراهم کرده تا کاربران بدون نیاز به ثبت نام و ایجاد حساب کاربری معاملات مالی را انجام بدهند.
• ونوس (Venus): پروتکل ونوس هم در زمینه وام فعالیت دارد با این تفاوت که تحت شبکه بایننس فعالیت می کند.
• مولتی چین (Multichain): مولتی چین بستری را فراهم کرده که امکان ارتباط بلاکچین های مختلف با یکدیگر را فراهم می کند، این فناوری تحت شبکه بایننس فعالیت دارد.
• انکر (ANKR): پروژه انکر با این هدف شروع به کار کرد که محیطی برای تمام کاربران ایجاد کند تا با کمترین سرمایه و دانش فنی به درآمد برسند.
• کوییک سواپ (QuickSwap): یک صرافی رمزارز دیگر است که بر روی کاربران با سرمایه کم سرمایه گذاری کرده است؛ این صرافی تحت شبکه پالیگان فعالیت می کند.
• اسپوکی سواپ (SpookySwap): این پلتفرم هم یک صرافی غیر متمرکز است که تحت شبکه فانتوم فعالیت می کند. سرویس اسپوکی سواپ بر انجام معاملات در کوتاه ترین زمان تمرکز دارد.

به غیر از این موارد تکنولوژی های دیگری نیز هستند که در این حوزه طراحی و توسعه داده شده اند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این پروژه ها می توانید به این سایت مراجعه کنید.

جمع بندی

دیفای از جمله فناوری های در حال توسعه در دنیای رمزارزها و کریپتو است که هدف آن حذف واسطه های مالی و عدم انحصار در حوزه بازارهای مالی است. این فناوری نوظهور آینده ای بسیار روشن دارد و پتانسیل این را دارد تا سیستم های مالی را دچار تحولات بنیادی کند. در این مطلب به بررسی DeFi از ابعاد مختلف پرداختیم و مزایا و معایب آن را شرح دادیم؛ امیدواریم که این مطلب برای شما مفید واقع شده باشد.

صرافی ارز دیجیتال ملی چنج با سابقه ای درخشان در حوزه رمزارزها همواره در تلاش بوده تا با ایجاد بستری مناسب، انجام تراکنش های مالی در دنیای کرپتو را تسهیل ببخشد، هدفی که با ایجاد یک سامانه جامع تحقق پیدا کرده است. جهت دسترسی به تمامی امکانات، در سایت ما عضو شوید!

با ثبت نام اولیه در اپلیکیشن ما 5000 ملینیوم رایگان دریافت کنید!